Promover os preços transparentes na indústria de microfinanças de Moçambique

Hélia Dezimahata Lory Nsthandoca e Victor Valido Vilela

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Este blog apresenta a Iniciativa para Preços Transparentes em Moçambique, o último país do Programa enabling APR & EIR, desde o seu lançamento até o estágio atual do processo de colecta de dados.

O lançamento da Iniciativa para Preços Transparentes em Moçambique teve lugar no dia 23 de Agosto de 2011 em Maputo. Durante este evento, Alexandra Fiorillo, Vice Presidente & COO da MicroFinance Transparency, apresentou uma palestra técnica sobre a fixação de preços transparentes como elemento fundamental para a competitividade da indústria e da protecção dos clientes. A seguir apresentou a  MFTransparency e em particular as ferramentas de cálculo de preços que desenvolvemos. Trinta representantes de diversas instituições de microfinanças participaram no evento, assim como representantes da DNPDR (Direcção Nacional de Promoção de Desenvolvimento Rural, do Ministério de Administração Estatal) e do fundo governamental FARE (Fundo de Apoio à Reabilitação da Economia).

Para implementar a Iniciativa para Preços Transparentes em Moçambique, MFTransparency trabalha em parceria com a AMOMIF (Associação Moçambicana de Operadores de Microfinanças), a DNPDR e a UNCDF.  Tanto DNPDR como a UNCDF interessam-se sobremaneira da questão da protecão do consumidor e da educação financeira aspectos estes que se conjungam com os objectivos da MFTransparency. O Director Executivo da AMOMIF o Sr. Ricardo Taca explicou naquela ocasião aos participantes no seminário inaugural que a Iniciativa complementa o esforço do Governo de Moçambique para melhorar o accesso aos serviços financeiros. A promoção da transparência melhora os serviços aos consumidores e a confiança no sector. Em tanto que plataforma de troca de informações, AMOMIF identifica-se com este projecto. Entusiasma-nos trabalhar com um parceiro tão comprometido e influente.

A convidada de honra do evento inaugural foi a Sra. Ana Maria da C. Salvador, Directora Executiva da FDM (Fundação de Desenvolvimento da Mulher) e membro do conselho de direcção da AMOMIF. No seu discurso inaugural, enfatizou que a garantia de sobrevivência das instituições de microfinanças depende de sua preocupação com os clientes que servem. A sra. Da C. Salvador acredita que a Iniciativa para Preços Transparentes em Moçambique fortalecerá as prácticas de protecção dos clientes e contribuirá a garantir o futuro do sector das Microfinanças em Moçambique.

Após o discurso inaugural e as palestras técnicas, os participantes discutiram da questão da transparência no mercado de microfinanças moçambicano. Em particular, debateram sobre questão da dificuldade do acesso á informação no mercado moçambicano e como as diversas partes interessadas podem contribuir à solução. Diferentes opções incluem encorajar o sector das Microfinanças a reportar a plataformas de informação como MFTransparency e o MIX Market, e criar estratégias nacionais sectoriais que incluam todos as partes interessadas.

Depois do sucesso deste seminário inaugural, a MFTransparency começou o processo de colecta de dados acerca da tarificação dos  preços de microcréditos fornecidos à mutuários moçambicanos.

Após o lançamento desta iniciativa, notamos que as instituições aderiram em massa, mostrando assim um comprometimento com a questão da trasparencia dos preços no sector, estamos portanto numa fase avançada de processamento dos dados relativos ao preçário graças também a todas instituições participantes.

No inicio deste mes de Outubro, uma delegação moçambicana composta por representantes do DNPDR, UNCDF e da MFTransparency em Moçambique participou no Forum dos Líderes Africanos Para a Fixação de Preços Transparentes nas Microfinanças que teve lugar em Nairobi. Este foi o primeiro evento do gênero, que reuniu decisores políticos, reguladores, redes e uma série de especialistas do sector para discutir questões relacionadas com a transparência de preços nos mercados de microfinanças Africano. Mais de 120 pessoas compunham este grupo de participantes cuidadosamente selecionados, representando 24 diferentes países Africanos.

Por favor, leia este blog nas nas próximas semanas para mais atualizações sobre o projeto.

A Iniciativa para Preços Transparentes em Moçambique faz parte do Programa enabling APR & EIR (“Permitir que a África defina preços responsáveis & Educar sobre a Taxa de Juros”) que inclui o Malawi, Uganda, Ruanda, Gana, Tanzânia e Zâmbia.

Facilitating Transparent Pricing in the Mozambican Microfinance Industry

by Hélia Dezimahata Lory Nsthandoca e Victor Valido Vilela

This blog post provides an overview of the Transparent Pricing Initiative in Mozambique, final country in the enabling APR & EIR Program, from its launch to its current stage in the data collection process.

The launch of the Transparent Pricing Initiative in Mozambique took place on the 23rd of August in Maputo. At this event, Alexandra Fiorillo, COO of MicroFinance Transparency, provided training on transparent pricing as a key element for competitiveness in the industry and consumer protection. Ms. Fiorillo also presented MFTransparency’s work around the world and the pricing calculation tools we have developed. Thirty representatives from a diverse range of microfinance institutions attended the event, as well as representatives of the Ministry of State’s DNPDR (National Direction of Rural Development Promotion) and the government’s FARE (Economic Rehabilitation Support Fund).

In order to implement the Transparent Pricing Initiative in Mozambique, MFTransparency is working in partnership with AMOMIF (Mozambican Association of Microfinance Operators), DNPDR and the UNCDF. Both the UNCDF and DNPDR are particularly interested in the aspects of consumer protection and financial education and how these are addressed by MFTransparency’s work. At the launch workshop, AMOMIF’s Executive Director Ricardo Taca explained to participants how the Initiative complements the efforts of the Government of Mozambique to improve access to financial services by promoting transparency and therefore improved consumer services and confidence in the sector. Seeing itself as a platform for the exchange of information, AMOMIF identifies at its core with this project. We are excited to be working with such a committed and influential local partner.

The Guest of Honour at the event was Ana Maria da C. Salvador, Executive Director of FDM (Women Development Fund) and member of AMOMIF’s board. In her inaugural address, Ms. Salvador highlighted the fact that the survival of microfinance institutions depends on their genuine concern with the clients they serve. She stated her belief that the Transparent Pricing Initiative in Mozambique will strengthen consumer protection practices and contribute to guaranteeing the future of the industry in Mozambique.

Following the opening speaker and training sessions, attendees of the workshop engaged in discussion on the issue of transparency in the Mozambican microfinance market. Participants in particular discussed the issue of limited access to information in the Mozambican market and how different stakeholders could contribute to solving it. Different options include reporting to information platforms such as MFTransparency and the MIX Market, and establishing national sector strategies inclusive of all stakeholders.

After this successful launch event, MFTransparency began the process of collecting pricing data for microloans sold to Mozambican borrowers. Microfinance institutions in Mozambique have joined en masse, demonstrating a strong commitment to the issue of transparent pricing in the industry. Our team on the ground is now at an advanced stage of processing the pricing data we have received, with continued close collaboration with our partners and all participating institutions.

Earlier this month, a Mozambican delegation composed of representatives of the DNPDR, UNCDF and the MFTransparency team in Mozambique participated in the African Microfinance Pricing Transparency Leadership Forum held in Nairobi. The team brought deep experience and knowledge to the forum, representing the experience of the Mozambican market in a series of lively and productive roundtable discussion. The Mozambique team had especially fruitful meetings with the teams from Guinea Bissau and also representatives from the MIX Market, both outlining valuable next steps for promoting the practice of pricing disclosure and transparent reporting in the Mozambican microfinance market.

Please check back in the coming weeks for more updates on the progress of the project. We are looking forward to sharing the data, insights and recommendations we have developed in this project with our colleagues in Mozambique as well as the international microfinance industry.

The Transparent Pricing Initiative in Mozambique is part of the enabling APR & EIR Program which also includes Malawi, Uganda, Rwanda, Ghana, Tanzania and Zambia.